Блог и справочник заёмщика

Что такое рефинансирование? Это новый кредит, которым гасят 1–3 старых кредита или займа: долг остаётся, но меняются ставка, срок, ежемесячный платёж или число платежей. Перекредитование выгодно, если новая ставка ниже, а срок не растягивается…

Как не попасть в долговую яму: брать микрозайм только на разовый расход, который закрывается ближайшим доходом, держать все платежи по долгам в пределах 50% дохода и никогда не гасить один займ другим — при ставке до 0,8% в день долг за месяц растёт…

Условия договора займа в МФО — это общие условия для всех клиентов и таблица индивидуальных условий, где ставка по микрозайму не выше 0,8% в день, а ПСК стоит в рамке на первой странице. Именно индивидуальные условия — сумму, срок, ставку, график,…

Требования к заёмщику МФО обычно сводятся к пяти пунктам: возраст от 18 лет, паспорт РФ, мобильный телефон и банковская карта на своё имя, источник дохода и кредитная история без открытых долгов, которые делают новый займ непосильным. Официальная…

Какие суммы займа дают МФО? По закону долг одного заёмщика перед микрокредитной компанией (МКК) — до 500 тыс. ₽, перед микрофинансовой компанией (МФК) — до 1 млн ₽; это потолок, а не обещанная сумма. Сколько дадут именно вам, решает МФО по доходу,…

Как вернуть долг, если не отдают: за 3 года срока исковой давности нужно собрать доказательства, направить должнику письменную претензию, затем получить судебный приказ или решение суда и передать исполнительный лист приставам. Вернуть деньги можно…

Как правильно написать расписку о займе денег: если сумма займа между гражданами больше 10 000 ₽, нужна письменная форма (ст. 808 ГК РФ), а в расписке указывают 7 реквизитов — дату и место, данные заёмщика и займодавца, сумму цифрами и прописью,…

Как самозанятому подтвердить доход для кредита или займа? Нужны 2 справки из «Мой налог»: о постановке на учёт и о состоянии расчётов (доходах) по налогу на профессиональный доход; их формируют в приложении «Мой налог» или в веб-кабинете на сайте…

Можно ли взять займ после банкротства? Да: запрета нет, но 5 лет после завершения процедуры при каждом новом займе или кредите нужно сообщать кредитору о своём банкротстве (ст. 213.30 закона 127-ФЗ), а запись о нём остаётся в кредитной истории.…

Чем МФК отличается от МКК? Оба вида — микрофинансовые организации (МФО) из реестра Банка России, но микрофинансовая компания (МФК) крупнее: она может дать одному заёмщику до 1 млн ₽, а микрокредитная компания (МКК) — до 500 тыс. ₽; к МФК строже…

Кредитные каникулы для участников СВО — это отсрочка платежей по кредитам и займам по закону № 377-ФЗ от 7 октября 2022 года: на время службы и ещё 180 дней после неё (ред. 391-ФЗ от 23.11.2024), с процентами по сниженной ставке. Право есть не…

Является ли рассрочка микрозаймом? Есть 3 вида рассрочки, и чем является рассрочка, решает кредитор: микрозайм — только если деньги даёт микрофинансовая организация из реестра Банка России, а рассрочка магазина обычно оформляется как кредит…

Как проверить машину на залог: введите VIN на сайте реестра уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты (reestr-zalogov.ru) — поиск бесплатный, без регистрации и занимает 1–2 минуты. Проверить машину на кредит или залог…

Аннуитетный и дифференцированный платёж — разница в том, как делится долг: при аннуитете все 12 (или 6, 24…) ежемесячных платежей одинаковые, а при дифференцированной схеме основной долг гасится равными частями, и платёж снижается от месяца к…

Как перевести дневную ставку в годовую: умножьте ставку в день на 365 — например, 0,8% в день × 365 = 292% годовых. Эта цифра показывает цену займа в привычных для кредита единицах, но не равна полной стоимости (ПСК): в ПСК входят ещё комиссии и…

Обещанный платеж или займ — что выгоднее на 1–3 дня? Если деньги нужны только на связь, услуга оператора обычно дешевле и проще: небольшая сумма приходит на баланс сразу, за неё берут фиксированную комиссию, а кредитная история не затрагивается.…

Можно ли взять рассрочку, если стоит самозапрет на кредиты, который действует с 1 марта 2025 года? Рассрочку через банк или МФО — нет: это кредитный договор, и самозапрет на него распространяется. Рассрочку напрямую у продавца и оплату долями в…

Скоринг в МФО — автоматическая оценка заявки на займ: программа за несколько минут проверяет 5 групп данных — личность, анкету, кредитную историю, долговую нагрузку (ПДН) и ограничения вроде самозапрета, — учитывает устройство и поведение в анкете и…

Погасить микрозайм материнским капиталом нельзя: по закону № 256-ФЗ маткапитал направляют только на установленные цели, и из долгов им гасят лишь целевые кредиты и займы на покупку или строительство жилья, а не микрозайм на текущие нужды. Выплата…

Образовательный кредит с господдержкой — условия в 2026 году такие: льготная ставка, которая по данным сайтов банков-участников составляет 3% годовых, без залога и поручителей, с отсрочкой основного долга на время учёбы и ещё 9 месяцев; остальную…

Кому МФО не выдают займы по закону: людям младше 18 лет, тем, кто установил самозапрет на кредиты и займы, недееспособным, тем, кого нельзя идентифицировать по паспорту, а с 1 октября 2026 года — и тем, у кого уже два непогашенных дорогих займа.…

Кредит в Сбербанке или микрозайм — что выгоднее? На срок больше 1–2 месяцев почти всегда дешевле банк: кредит или кредитная карта Сбера стоят десятки процентов годовых, а микрозайм — до 0,8% в день, то есть ПСК до 292% годовых. Микрозайм выигрывает,…

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю? Да: каждый займ из {N_МФО} МФО реестра Банка России попадает в бюро кредитных историй: вовремя закрытый микрозайм КИ не портит, а даже короткая просрочка ухудшает её и снижает кредитный рейтинг. Банки видят…

Т-Финанс — это МФО, а точнее ООО МФК: микрофинансовая компания, внесённая в государственный реестр Банка России 02.08.2012 (ИНН 7704599714, официальный сайт по реестру — tfinance.ru). Это не банк: она выдаёт микрозаймы по закону о микрофинансовой…

Сколько займов можно взять одновременно по закону? С 1 октября 2026 МФО не выдают третий займ с ПСК выше 200% годовых, если у заёмщика уже два непогашенных, — то есть одновременно реально держать не больше двух таких займов. Второй займ, не закрыв…

Можно ли продать машину в залоге в 2026 году? Да, но только с согласия залогодержателя — банка, МФО или ломбарда (ГК РФ, ст. 346, п. 2) — либо после того, как долг погашен и залог исключён из реестра уведомлений о залоге у нотариусов. Ездить на…

МФО, исключённые из реестра Банка России в 2026 году, теряют право выдавать новые займы, но долг по уже выданному займу не исчезает: его нужно вернуть по договору — самой компании, новому кредитору или конкурсному управляющему. Главный риск — не сам…

Можно ли взять займ по чужому паспорту? Нет: оформить займ или микрозайм на другого человека без его участия — это мошенничество, за которое Уголовный кодекс РФ (ст. 159 и 159.1) предусматривает наказание вплоть до лишения свободы. Законный займ…

Кредитный доктор — что это? Так называют платную программу банка или посредника, в которой за 1 оплаченный пакет вам выдают небольшие кредиты или кредитную карту, чтобы вы вернули их вовремя и получили свежие положительные записи в кредитной…

Как внести займ на расчетный счет компании — это 3 шага: учредитель подписывает с организацией договор, переводит деньги со своего счёта или вносит наличные через банк и указывает в назначении платежа номер и дату договора. Как отразить поступление…

Техническая просрочка по займу — это опоздание платежа на 1–2 дня не по вашей вине: вы перевели деньги, но они дошли до МФО уже после даты из графика. Формально это всё равно просрочка, поэтому за неё могут начислить неустойку и передать запись в…

Как начисляются проценты по микрозайму? Проценты начисляют за каждый календарный день пользования деньгами на остаток основного долга, и по закону ставка не может быть выше 0,8% в день — то есть 80 ₽ в сутки на каждые 10 000 ₽ (ПСК до 292% годовых).…

Почему приставы не видят юмани? На самом деле видят: по закону 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебный пристав вправе запросить сведения о кошельке ЮMoney и обратить взыскание на электронные деньги, переводимые с использованием…

Почему отказывают в займах? Чаще всего из-за 1 из 12 типичных причин: высокой долговой нагрузки, двух непогашенных займов, открытой просрочки, самозапрета или ошибки в анкете — причём МФО не обязана называть причину отказа. Решение принимает скоринг…

Займы на месяц или на несколько месяцев — что выгоднее? По переплате выгоднее короткий срок: при ставке 0,8% в день (ПСК до 292% годовых) займ 30 000 ₽ на 30 дней стоит 7 200 ₽, а тот же займ на 2 месяца с двумя платежами частями — 10 800 ₽. Зато…

Влияет ли закрытая просрочка на одобрение займа? Влияет, но слабее открытой: запись о ней хранится в кредитной истории 7 лет, а её вес со временем падает — особенно если после неё были займы без опозданий. МФО чаще смотрят на последние месяцы, банки…

Какая ставка по займу нормальная? Законная ставка по микрозайму — не выше 0,8% в день, полная стоимость (ПСК) — до 292% годовых, а нормальной стоит считать ту, при которой ПСК в договоре ниже предела и переплата в рублях вам по силам. Сравнивать…

Могут ли приставы списать детские пособия? Нет: по статье 101 закона 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» на пособия гражданам с детьми, в том числе на единое пособие, пособие при рождении ребёнка и выплаты по беременности и родам, взыскание не…

График платежей по займу — таблица к договору, где в 5 колонках расписано, когда и сколько платить: дата, сумма платежа, проценты, основной долг и остаток долга. Читать график погашения займа нужно по строкам: платёж = проценты + основной долг, а…

Занять у друзей обычно дешевле, чем взять микрозайм: знакомые редко берут проценты, а МФО начисляет до 0,8% в день (ПСК до 292% годовых), зато займ в МФО не ставит под удар отношения и оформляется без неловких разговоров. Если друг попросил в долг…

Прерывается ли срок исковой давности при частичной оплате? Не всегда: по разъяснению Пленума Верховного суда РФ (Постановление от 29.09.2015 № 43, п. 20) уплата части долга сама по себе не означает признания всего долга, а платёж по графику…

Сколько лет хранится кредитная история? По закону бюро кредитных историй хранит каждую запись 7 лет с даты её последнего изменения — такой срок действует с 1 января 2022 года, до этого было 10 лет. Целиком история не обнуляется, пока вы берёте новые…

Рефинансирование или реструктуризация — что лучше, решают 2 вопроса: дадут ли вам новый кредит дешевле старого займа и хватает ли дохода на платежи. Если новый кредит одобряют, рефинансирование снижает ставку и переплату; если долг уже не по силам,…

Что делать, если в декрете не можешь платить кредит или займ: сначала проверить право на кредитные каникулы — законную отсрочку до 6 месяцев при снижении дохода более чем на 30% (353-ФЗ, ст. 6.1-2), затем попросить у банка или МФО новый график, и…

Чем отличается займ под залог недвижимости от ипотеки? Отличий 5, и главное из них — цель: ипотечный кредит берут на покупку жилья, и в залог идёт покупаемая квартира, а займ или нецелевой кредит под залог недвижимости дают на любые нужды под уже…

Что будет, если не вернуть долг по расписке: займодавец в течение 3 лет может взыскать деньги через суд — судебным приказом или иском, а затем через приставов, и к долгу добавятся проценты за просрочку по ст. 395 ГК РФ и судебные расходы. Посадить…

Можно ли оставлять в залог долю в квартире? Да: собственник вправе заложить свою долю без согласия остальных владельцев (ст. 246 ГК РФ, ст. 7 закона 102-ФЗ), но займ под неё выдадут только банк или кредитный потребительский кооператив —…

Регистрация залога недвижимости в Росреестре — обязательный этап любого займа под квартиру, дом или землю: залог (ипотека) возникает только с момента записи в ЕГРН. Сделка проходит в 4 этапа — оценка объекта, договор ипотеки, подача документов в…

Можно ли взять займ, если на счетах арест? Оформить заявку закон не запрещает, но предел взыскания в 50%, который защищает зарплату и пенсию, на деньги от МФО не распространяется: банк по постановлению пристава спишет их в счёт старого долга — по…

Первый займ без процентов действительно стоит 0 ₽ переплаты, но только при двух условиях: вы возвращаете долг точно в срок и не подключаете платные услуги — тогда ПСК в рамке договора равна 0% годовых. Подвох в том, что МФО зарабатывает на всём…

Нулевая кредитная история — это не плохо и не хорошо: в бюро кредитных историй (БКИ) о человеке 0 записей, поэтому кредитору не на что опереться, и он снижает сумму, поднимает ставку или просит больше документов. Пустая кредитная история лучше…

Куда жаловаться на МФО, зависит от нарушения: спор о начислениях сначала решают претензией в саму микрофинансовую организацию, затем — через финансового уполномоченного, а нарушения закона (ставка выше 0,8% в день, переплата сверх 100% суммы займа,…

Можно ли займ вернуть наличными? Да, 4 способами: долг перед МФО можно погасить наличными в кассе её офиса, через терминал или пункт платёжного агента, денежным переводом или в банке по реквизитам договора — если этот способ есть в списке способов…

Спишут ли кредиты инвалидам 1, 2 или 3 группы? Нет: общего закона, по которому банк или МФО автоматически списывает долг из-за инвалидности, в России нет — кредит и займ остаются в силе при любой группе инвалидности. Отдельное исключение — участники…

Могут ли забрать единственное жильё по займу под залог? Да: заложенная квартира не защищена правилом о единственном жилье (ГПК РФ, ст. 446), и при просрочке кредитор вправе через суд обратить на неё взыскание и продать на публичных торгах (ГК РФ,…

Можно ли ИП выдавать займы? Другому ИП или организации — да, а гражданину на личные нужды с 28.01.2019 — только в исключениях из закона, например работнику, и число займов значения не имеет: критерий «4 и более займов в год» исключён.…

Что значит предварительное одобрение займа? Это первый из 2 этапов проверки: скоринг МФО посчитал, что по данным анкеты займ можно выдать, но окончательное решение компания примет только после проверки паспорта, карты и кредитной истории. Поэтому…

Можно ли взять микрозайм по номеру телефона и больше ничего не показывать? Нет: взять микрозайм только по номеру нельзя ни в одной из {N_МФО} МФО из реестра Банка России — по закону о противодействии отмыванию доходов (115-ФЗ) компания обязана…

С какого возраста можно взять займ? По закону — с 18 лет: с этого возраста гражданин полностью дееспособен и сам отвечает по договору (ст. 21 ГК РФ). Но 18 лет — нижняя граница, а не обещание: каждая МФО и каждый банк ставят свой возрастной порог,…

Чем отличается займ под ПТС от автоломбарда? Из 5 различий главное — где находится машина: при займе под ПТС авто остаётся у вас с правом пользования, а залог фиксируют записью в реестре, в автоломбарде со стоянкой машину забирают на хранение до…

Упрощенная идентификация в МФО — это проверка личности клиента по 115-ФЗ без личной встречи: микрофинансовая организация сверяет ФИО, паспорт и ещё один документ (СНИЛС, ИНН или полис ОМС) с государственными базами — через Госуслуги или систему…

Чем опасно брать займ, чтобы погасить другой: новый микрозайм не уменьшает долг, а добавляет к нему ещё одни проценты — при ставке до 0,8% в день каждый месяц сверху набегает почти четверть суммы, и через 4 круга переплата превышает сам первый займ.…

КПК или МФО — что лучше, зависит от срока: МФО выдаёт займ без членства по ставке до 0,8% в день (ПСК до 292% годовых), а КПК — только своим пайщикам после вступительного и паевого взносов. Кредитный потребительский кооператив — это объединение…

Создать кредитную историю с нуля можно 4 банковскими способами — кредитной картой, товаром в кредит, небольшим кредитом или участием в чужом кредите созаёмщиком, — если несколько месяцев подряд платить без просрочки: каждую запись кредитор передаёт…

Льготные займы для малого бизнеса от государства выдают региональные фонды поддержки предпринимательства — государственные микрофинансовые организации (МКК) из реестра Банка России, входящие в инфраструктуру поддержки по 209-ФЗ (ст. 15). Получить…

Что считается плохой кредитной историей? Та, в которой кредитор видит риск невозврата: просрочки дольше 30 дней, непогашенные долги, суды и приставы, списанные долги или банкротство; каждая запись хранится в бюро 7 лет со дня последнего изменения…

Взять займ под залог авто, если авто уже в залоге, закон в принципе позволяет: ст. 342 ГК РФ допускает последующий залог, если иное не установлено законом. На практике договор с первым кредитором — банком по автокредиту или МФО — обычно ставит…

Могут ли списать пенсию за долг по микрозайму? Да, но только частично: по статье 99 закона 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» приставы обращают взыскание не больше чем на 50% пенсии, а с 1 февраля 2022 года пенсионер вправе подать заявление,…

Какие документы нужны для займа наличными в офисе МФО? Достаточно 1 документа — паспорта гражданина РФ, плюс телефон на ваше имя; СНИЛС, второй документ или справку о доходе просят не всегда, а заранее это видно в условиях компании. Ниже — чек-лист…

Чем опасен частный займ: у частного кредитора нет потолка ставки 0,8% в день и лимита переплаты, которые закон установил для МФО, а частные «кредиторы» из объявлений чаще всего оказываются мошенниками — берут предоплату, требуют в залог квартиру или…

Почему одобрили меньшую сумму займа? МФО выдаёт столько, сколько по её расчёту вы сможете вернуть, а лимит зависит от 4 факторов: дохода, долговой нагрузки, кредитной истории и того, первый ли это займ в компании. Меньшая сумма — это не отказ: её…

Что выгоднее займ или кредитная карта? Микрозайм до зарплаты стоит до 0,8% в день (ПСК до 292% годовых), а кредитка в льготный период — 0%, поэтому при уже открытой карте и оплате покупки безналом дешевле кредитка. Если денег нужно немного на…

МФО зарабатывают в первую очередь на процентах по займам — до 0,8% в день, — а также на платных услугах, продлениях, неустойках за просрочку и продаже долгов коллекторам. Почему МФО дают займы всем? На деле не всем: компания одобряет больше заявок,…

Займы одобрены, но деньги не пришли — проверьте 2 вещи: статус в личном кабинете МФО и реквизиты карты. Статус «одобрено» значит, что договор ещё не подписан, а статус «выдан» — что перевод ушёл и искать его нужно в банке. Сколько идут деньги по…

Почему МФО пишет, что паспорт недействителен? Причин обычно 5: в анкете опечатка, паспорт не заменён после 20 или 45 лет, документ заменили после смены фамилии или утери, он числится в базе недействительных паспортов МВД либо проверка просто не…

Чем отличается рефинансирование от нового займа: новый займ — обычный микрозайм под ставку до 0,8% в день, который приходит на карту и которым вы сами гасите старый долг, а рефинансирование — целевой кредит, деньги по которому идут прямо старому…

Есть ли у иностранца кредитная история в России? Сразу после переезда в ней 0 записей: история появляется только с первым кредитом, кредитной картой или займом у российского банка или МФО, а история из родной страны в российские бюро кредитных…

Можно ли использовать потребительский займ для бизнеса? Да, если в договоре не указана цель: деньги нецелевого займа заёмщик тратит по своему усмотрению, но платит до 0,8% в день и отвечает по долгу лично, всем имуществом. Нецелевое использование…

Через сколько приходят деньги после одобрения займа, зависит от способа получения и суммы: до 50 тыс. ₽ по СБП и на карту — обычно сразу после подписания договора, на банковский счёт по реквизитам — в течение рабочего дня банка, а займ от 50 до 200…

Как работают автоломбарды: за 6 этапов организация оценивает машину, выдаёт займ на часть её стоимости и держит автомобиль на стоянке до погашения, а после возврата долга и процентов вы забираете машину. Этапы сделки — заявка, оценка, договор,…

Можно ли заложить дом без земельного участка? Нет: по закону дом закладывают только вместе с участком, на котором он стоит, или с правом аренды этого участка (102-ФЗ «Об ипотеке», ст. 69; ЗК РФ, ст. 35). Поэтому для займа под залог дома в ЕГРН…

Зачем МФО номер телефона? Он решает 4 задачи: подтверждённый по СМС номер становится подписью под договором займа, логином личного кабинета, каналом для уведомлений о платежах и одним из сигналов при проверке заёмщика. Поэтому {N_МФО} МФО из реестра…

Что такое installment займ? Это микрозайм на несколько месяцев со ставкой не выше 0,8% в день (ПСК до 292% годовых), который возвращают не одной суммой, а частями по графику — раз в две недели или раз в месяц. Проценты начисляют на остаток долга, и…

От чего зависит процент по займу: от кредитной истории и скоринга, суммы и срока, первый это займ или повторный, и от политики МФО — но выше 0,8% в день (ПСК до 292% годовых) ставка по микрозайму быть не может. Поэтому рекламная ставка «от»…

Почему МФО выдают займы только на карту «Мир»: с 2022 года Visa и Mastercard ушли из России, переводы по картам внутри страны идут через Национальную систему платёжных карт, и многим МФО проще и надёжнее зачислять деньги на «Мир», которая есть у…

МФО привязывают карту по 2 причинам: проверить, что карта принадлежит заёмщику и на неё можно перевести деньги, и получить способ погашения займа — в том числе автоматического списания, если вы согласились на него в договоре. Списание 1 рубля при…

Безопасно ли устанавливать приложение МФО? Да, если его выпустила одна из {N_МФО} МФО из реестра Банка России, вы скачали его из официального магазина и не дали лишних разрешений — прежде всего доступа к контактам, SMS и специальным возможностям.…

Страховка при займе в МФО не обязательна: это добровольная дополнительная услуга, согласие на которую заёмщик выражает в заявлении сам, а от уже оформленной страховки можно отказаться в течение 30 календарных дней (353-ФЗ, ст. 7). Если страховку…

Для МФО селфи с паспортом — способ за 1 шаг убедиться, что заявку подаёт владелец документа, а не человек с украденными паспортными данными. Фото сверяют с паспортом и анкетой, и это защищает в первую очередь самого клиента: без такой проверки…

Как проверить новую МФО перед займом за 10 минут: найдите юрлицо в государственном реестре Банка России, сверьте домен сайта с адресом из реестра и прочитайте договор до подписи. Новая компания может быть легальной, но под «только открывшуюся МФО»…

Использовать промокод на займ — это 3 шага: получите код в официальном канале МФО, введите его в поле «Промокод» в анкете до подписания договора и проверьте, что ставка или ПСК в индивидуальных условиях снизились. Промокод уменьшает проценты, но не…

Самозапрет на кредиты — это запись в кредитной истории, которая с 1 марта 2025 года запрещает банкам и МФО выдавать вам кредиты и займы, пока вы её не снимете. Поставить его можно бесплатно через Госуслуги, а также в МФЦ. Он защищает от кредитов,…

Кредитный рейтинг — это оценка заёмщика в баллах (например, в НБКИ — от 1 до 999), которую бюро кредитных историй (БКИ) рассчитывает по вашей кредитной истории: чем выше балл, тем надёжнее вы для банков и МФО. Узнать свой рейтинг бесплатно онлайн…

Проверить кредитную историю можно бесплатно 2 раза в год в каждом бюро кредитных историй (БКИ), где она хранится. Сначала через Госуслуги узнайте список бюро — запрос уходит в Центральный каталог кредитных историй Банка России, — затем запросите…

Как снять самозапрет на кредит: за 2 дня через Госуслуги, подписав заявление электронной подписью в приложении «Госключ» (УНЭП или УКЭП), или в МФЦ с паспортом. Снятие бесплатное, но вступает в силу не в день подачи, а на второй календарный день…

Что говорить коллекторам, если они звонят, укладывается в 5 шагов: попросите представиться, назвать организацию и кредитора, уточните сумму долга, предупредите о записи разговора и ничего не обещайте под давлением. Звонят коллекторы должнику…

Период охлаждения по кредитам и займам — обязательная пауза между подписанием договора и получением денег: с 1 сентября 2025 года через период охлаждения кредиты и займы от 50 до 200 тыс. ₽ проходят за 4 часа, свыше 200 тыс. ₽ — за 48 часов. В это…

Что будет если не платить микрозайм: долг вырастет за счёт процентов и неустойки, но переплата по займу до года не может превысить 100% от суммы займа с 1 апреля 2026 года. Затем МФО передаёт долг коллекторам или идёт в суд, после решения суда долг…

Мошенники займ оформляют на чужое имя чаще всего онлайн в МФО, и с 1 марта 2025 года главная защита от этого — самозапрет на Госуслугах. Злоумышленникам хватает копии паспорта, доступа к вашему телефону или взломанной учётной записи на Госуслугах.…

Как закрыть все займы: составьте список долгов, гасите первыми просроченные и самые дорогие — ставка по микрозайму доходит до 0,8% в день, ПСК до 292% годовых — и сразу договаривайтесь с МФО о реструктуризации, если платить нечем. Новый займ, чтобы…

Краткосрочный займ — это заём на срок, как правило, до 30 дней, который возвращают одним платежом вместе с процентами. Такие займы выдают микрофинансовые организации, банки и ломбарды; ставка в МФО ограничена 0,8% в день (ПСК до 292% годовых). На…

Как улучшить кредитную историю: закрыть текущие просрочки, исправить ошибки в бюро кредитных историй (БКИ) и 6–12 месяцев вовремя платить по небольшим кредитам — новые аккуратные записи постепенно перевешивают старые. Удалить достоверную запись о…

Показатель долговой нагрузки (ПДН) — это доля среднемесячного дохода, которая уходит на платежи по всем кредитам и займам: ПДН = платежи ÷ доход × 100%. Банк или МФО считают ПДН заёмщика перед выдачей и при высоком значении отказывают или снижают…

Внесудебное банкротство через МФЦ — бесплатная процедура списания долгов от 25 000 до 1 000 000 ₽ без суда: заявление подают в МФЦ, через 6 месяцев долги из списка кредиторов списываются (127-ФЗ, ст. 223.2, 223.6). Пройти её может не каждый: главное…

Через сколько МФО передают долг коллекторам, закон не устанавливает: фиксированного срока нет, и микрофинансовая организация вправе привлечь коллекторов уже с 1-го дня просрочки, если это допускает договор займа. На практике коллекторы МФО…

Реструктуризация микрозаймов — это изменение условий действующего договора займа по соглашению с МФО: срок увеличивают, платёж делят на части или дают отсрочку на 1–6 месяцев, чтобы заёмщик мог погасить долг без просрочки. Закон не обязывает МФО…

Кредитные каникулы в МФО можно получить по закону: если доход снизился более чем на 30%, а сумма займа не больше лимита — для потребительских займов 450 000 ₽, — МФО обязана дать отсрочку платежей на срок до 6 месяцев (353-ФЗ, ст. 6.1-2, с…

Что такое микрозайм простыми словами: это небольшой заём денег на короткий срок — как правило, до 30 дней — который выдаёт микрофинансовая организация (МФО) под ставку не выше 0,8% в день. Работающие МФО — это только компании из государственного…

Переплата по займу до 1 года с 1 апреля 2026 года ограничена 100% от суммы займа: проценты, неустойки и платные услуги вместе не могут превысить взятую сумму (раньше лимит был 130%). Если МФО начислила больше или списала лишнее, вернуть деньги можно…

Суд с МФО по микрозайму чаще всего начинается с судебного приказа: МФО подаёт заявление мировому судье, приказ выносится без вызова сторон, а у должника есть 10 дней с момента получения копии, чтобы подать возражения и отменить его (ГПК РФ, ст. 128,…

Чем займ отличается от кредита — 3 главными вещами: кредит выдаёт только банк по лицензии Банка России и только деньгами, а займ может дать МФО, кредитный кооператив, ломбард или частное лицо (компания или ИП — гражданину лишь в исключениях закона,…

На вопрос «полная стоимость займа что это» закон отвечает так: ПСК — все обязательные платежи по договору в процентах годовых и в рублях, и по микрозайму до 1 года она не может превышать 292% годовых. В ПСК входят основной долг, проценты и…

Банкротство по микрозаймам возможно: долги перед МФО списываются в судебной или внесудебной процедуре так же, как банковские кредиты, а через МФЦ — бесплатно при общем долге от 25 000 до 1 000 000 ₽ (127-ФЗ, ст. 223.2, с 03.11.2023). Но банкротство…

Досрочное погашение займа разрешено законом (353-ФЗ, ст. 11): вернуть займ раньше срока можно полностью или частично, а проценты при этом начисляются только за фактические дни пользования деньгами. Чем раньше вы закроете займ, тем меньше переплата:…

Вернуть страховку по займу можно: от добровольной страховки, оформленной вместе с микрозаймом, отказываются в течение 30 календарных дней со дня согласия на неё, а деньги возвращают в течение 7 рабочих дней (353-ФЗ, ст. 7, с 01.09.2020). Позже…

Платные услуги МФО — это 6 видов дополнительных опций к займу за отдельную плату: страховка, подписки, ускоренное рассмотрение заявки, кредитный рейтинг, юридические и другие сервисы. Они законны, только если вы дали на них отдельное добровольное…

Нелегальные МФО — это компании и частные лица, которые выдают займы как бизнес, но не состоят в государственном реестре Банка России; узнать такого кредитора можно за 2 минуты по реестру на сайте ЦБ. Нелегальные кредиторы не соблюдают лимит 0,8% в…

Отменить судебный приказ МФО можно, если в течение 10 дней со дня получения его копии подать мировому судье возражения относительно исполнения — объяснять причины несогласия не нужно. После отмены долг не исчезает: МФО вправе подать иск, и в исковом…

Как выбрать МФО: проверьте 6 критериев — статус в реестре Банка России, ПСК и переплату, платные услуги, отзывы в официальных источниках, условия договора и срок работы компании. Главное — реестр: выдавать микрозаймы вправе только организации из…

Отключить платные услуги МФО можно в личном кабинете организации, заявлением об отказе или через банк: от дополнительных услуг, оформленных вместе с займом, по закону отказываются в течение 30 календарных дней со дня согласия и получают деньги в…

Изменения для МФО 2026 года касаются прежде всего стоимости и количества займов: с 1 апреля 2026 переплата по займу до года ограничена 100% от суммы (раньше 130%), а с 1 октября 2026 МФО не выдают третий займ с ПСК выше 200% годовых, если у человека…