Калькулятор займа онлайн: расчёт процентов и переплаты
Калькулятор займа считает, сколько вы переплатите и сколько нужно вернуть: укажите сумму, срок и ставку. Он рассчитывает проценты по микрозайму в МФО (ставка в % в день) и по договору займа между людьми или организациями (ставка в % годовых), показывает полную стоимость займа (ПСК), график платежей и стоимость просрочки. Лимиты закона для МФО — предельная ставка и предельная переплата — учитываются автоматически.
Рассчитать займ
Расчёт ориентировочный: простые проценты на остаток долга, без платных услуг и страховок. Точная сумма — в договоре и графике платежей МФО.
Как рассчитать проценты по займу
У микрозайма проценты обычно начисляются каждый день на остаток долга, поэтому формула простая:
Переплата = сумма займа × ставка в день × число дней.
Пример: займ 10 000 ₽ на 20 дней под 0,8% в день. Проценты — 10 000 × 0,008 × 20 = 1 600 ₽, вернуть нужно 11 600 ₽. Тот же займ на 30 дней обойдётся в 2 400 ₽ переплаты — каждый день стоит 80 ₽.
Если ставка указана в процентах годовых, как в договоре займа между людьми, её делят на 365: 36% годовых — это 0,0986% в день. Займ 100 000 ₽ на 90 дней под 36% годовых — 100 000 × 0,36 / 365 × 90 ≈ 8 877 ₽ процентов.
Калькулятор микрозайма: одним платежом или частями
- Одним платежом. Так выдают короткие займы «до зарплаты»: деньги и проценты возвращаются в конце срока. Переплата растёт пропорционально числу дней.
- Равными платежами раз в две недели или раз в месяц. Так устроены займы на срок от нескольких месяцев. Часть каждого платежа гасит долг, поэтому проценты начисляются на уменьшающийся остаток, и переплата меньше, чем при займе на тот же срок одним платежом. Калькулятор строит график: сколько уходит на проценты, сколько на долг и какой остаётся остаток.
ПСК: почему смотреть нужно на неё, а не на ставку
Полная стоимость займа (ПСК) — это стоимость займа в процентах годовых с учётом процентов и обязательных платежей. МФО обязана указать её в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора. Ставка 0,8% в день выглядит небольшой, но это около 292% годовых. Сравнивайте займы по ПСК: она учитывает и то, что ставка в день скрывает.
Калькулятор показывает оценку ПСК. Официальная формула учитывает точные даты платежей, поэтому значение в договоре может немного отличаться.
Ограничения закона для займов в МФО
| Ограничение | Значение |
|---|---|
| Предельная ставка | 0,8% в день (353-ФЗ, ст. 5, ч. 23) |
| Предельная переплата по займу на срок до года (проценты, неустойка, платные услуги) | 100% от суммы займа |
| Неустойка при просрочке, если проценты продолжают начисляться | до 20% годовых на просроченный долг (353-ФЗ, ст. 5, ч. 21) |
| Досрочное погашение | проценты только за фактические дни пользования займом |
Когда начисления по займу на срок до года достигают лимита переплаты, МФО не вправе начислять больше. Калькулятор показывает, если расчёт упирается в лимит.
Калькулятор просрочки по займу
Укажите в поле «Просрочка» число дней, на которое задерживается платёж. Калькулятор посчитает проценты за дни просрочки и неустойку до 20% годовых. При займе одним платежом это начисления на весь долг, при займе частями — на просроченный платёж.
Просрочка дорога не только деньгами: сведения о ней попадают в кредитную историю, а долг могут передать коллекторам. Если платить нечем, лучше заранее договориться с МФО о продлении или реструктуризации. Что будет и что делать — в материале что будет, если не платить микрозайм.
Калькулятор беспроцентного займа
Многие МФО дают первый займ без процентов новым клиентам — нажмите «0% новым», чтобы посчитать. Условие действует, только если вернуть займ точно в срок: при просрочке проценты начисляются по обычной ставке. Подборка таких предложений — займы без процентов.
Калькулятор по договору займа между людьми
Выберите ставку в «% годовых», укажите сумму и срок. Если в договоре займа между гражданами проценты не указаны, по общему правилу они всё равно начисляются по ключевой ставке Банка России. Беспроцентным договор считается только в отдельных случаях, если в нём не сказано иное: между гражданами (в том числе ИП) на сумму до 100 000 ₽ или когда передают вещи, а не деньги (п. 1, 4 ст. 809 ГК РФ). Как оформить такой займ — в материале деньги в долг.
Частые вопросы
Как рассчитать проценты по займу онлайн?
Введите в калькулятор сумму, срок в днях и ставку из договора. Переплата для займа одним платежом — сумма × ставка в день × дни. Для займа частями калькулятор строит график платежей.
Сколько я переплачу за займ 10 000 ₽ на месяц?
Под 0,8% в день на 30 дней — 2 400 ₽, вернуть нужно 12 400 ₽. Под 0,5% в день — 1 500 ₽. При первом займе без процентов, если вернуть его в срок, — 0 ₽.
Сколько стоит просрочка по микрозайму?
Проценты продолжают начисляться по ставке договора, а сверху — неустойка до 20% годовых. Для займа 10 000 ₽ под 0,8% в день каждый день просрочки стоит около 85 ₽. Общая переплата по займу до года не может превысить лимит закона.
Почему ПСК в договоре отличается от расчёта?
ПСК в договоре считается по формуле Банка России с точными датами платежей и включает обязательные платежи, например страховку, если без неё займ не выдают. Калькулятор считает только проценты, поэтому даёт оценку.