Льготный период по долгам для участников СВО: распространяется ли на микрозаймы и как оформить

Проценты за льготный период: сколько стоит отсрочка

Кредитные каникулы для участников СВО — пауза с особым порядком процентов: на время льготного периода проценты начисляются по ставке 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита (ПСК), которое публикует Банк России, но не выше ставки договора (377-ФЗ, ст. 1, ч. 18). По договорам самих военнослужащих (кроме ипотеки) эти проценты уплате не подлежат и по окончании льготного периода прекращаются (ч. 18.1, ред. 72-ФЗ от 06.04.2024); члены семьи их платят.

Как работают проценты по кредитному договору для мобилизованных и других военнослужащих — 4 правила:

• Во время каникул платить не нужно ничего — ни тело долга, ни проценты.
• Проценты за льготный период военнослужащему прощаются по ч. 18.1, а член семьи платит их в порядке, указанном в уточнённом графике кредитора.
• Срок договора продлевается не менее чем на льготный период; после него кредитор направляет уточнённый график платежей (377-ФЗ, ст. 1, ч. 13, 20).
• По микрозайму сам договор ограничен общими лимитами: ставка — не больше 0,8% в день, ПСК — до 292% годовых (с 01.07.2023), переплата по займам до года — не более 100% от суммы займа с 1 апреля 2026 года.

Сравнить ставку и полную стоимость своего договора поможет разбор полная стоимость займа, а что входит в переплату — переплата по займу.

Простые проценты без платных услуг. Подробный калькулятор →

Каникулы СВО: микрозайм в МФО — распространяется ли льгота

Кредитные каникулы для участников СВО распространяются на микрозаймы: 377-ФЗ распространяется на кредиты и займы у банков и других кредиторов по потребзаймам, включая МФО, поэтому МФК и МКК обязаны предоставить льготный период так же, как банк. Сумма долга значения не имеет — в отличие от общих каникул по 353-ФЗ, где лимит для потребзайма 450 000 ₽.

Что важно именно для займа в МФО — 4 отличия от кредитной отсрочки в банке:

• Договор заключён до мобилизации или контракта. Займ, взятый уже во время службы, под этот закон не подпадает (377-ФЗ, ст. 1, ч. 1).
• Требование подают в ту МФО, где займ. Способом, предусмотренным договором, или по номеру телефона, если договор это не запрещает (377-ФЗ, ст. 1, ч. 4).
• Платежи за льготный период не требуются — условия договора на это время считаются изменёнными, поэтому пропуск платежа не становится просрочкой.
• Платная «пролонгация» — не каникулы. Продление займа за плату — услуга МФО, а не льгота по закону; не путайте их.

Общий механизм каникул для всех заёмщиков — при снижении дохода, с лимитами и сроком до полугода — разобран отдельно: кредитные каникулы в МФО. Если требования 377-ФЗ к вам не подходят, другой путь — реструктуризация микрозаймов.

Что говорит закон: 377-ФЗ об отсрочке для военнослужащих и их семей

Закон о кредитных каникулах для участников СВО — Федеральный закон № 377-ФЗ от 7 октября 2022 года «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации…, а также членами их семей» (действующая редакция — от 04.08.2026). Он действует отдельно от общих каникул по статье 6.1-2 закона № 353-ФЗ: другие условия, нет требования о падении дохода и нет лимита суммы долга.

Закон о каникулах для семей участников СВО даёт членам семьи собственное право: требование по своему договору член семьи подаёт сам и подтверждает родство (377-ФЗ, ст. 1, ч. 7). Требование подают только в легальную организацию — проверить кредитора можно по реестру МФО ЦБ. Что ещё поменялось для заёмщиков в этом году — в обзоре изменения для МФО в 2026 году.

Что такое кредитные каникулы простыми словами и чем они полезны военным

Льготный период для участников СВО простыми словами — это законная пауза по кредитному договору в платежах: пока человек служит, кредитор не требует платежей, а пропущенные платежи не считаются просрочкой в кредитной истории, а после возвращения долг выплачивается дальше по уточнённому графику. Что значит такая пауза на практике: долг не списывается, а переносится, срок договора становится длиннее.

Как действует отсрочка по кредитному договору — 4 шага:

1. Участник СВО или его родственник направляет кредитору требование о льготном периоде.
2. Кредитор рассматривает требование не дольше 10 дней; если ответа нет 15 дней, льготный период считается установленным (377-ФЗ, ст. 1, ч. 10, 12).
3. Платежи приостанавливаются на время службы и ещё 180 дней после её окончания (ред. 391-ФЗ от 23.11.2024).
4. После окончания заёмщик продолжает платить по уточнённому графику; проценты за льготный период военнослужащему прощаются, член семьи их платит.

Кто имеет право: мобилизованные, контрактники, добровольцы и члены семьи

Право на кредитные каникулы для участников СВО имеют 3 группы военнослужащих и члены их семей (377-ФЗ, ст. 1, ч. 1):

• Мобилизованные — призванные на военную службу по мобилизации.
• Военнослужащие по контракту — участвующие в специальной военной операции, в том числе в войсках национальной гвардии и других воинских формированиях и органах.
• Добровольцы — заключившие контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооружённые силы.

Льгота для членов семьи участника СВО действует по кредитному договору, который родственник заключил до начала службы военнослужащего. Круг членов семьи определяется по п. 5 ст. 2 закона № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих»: супруга (супруг) входит в него всегда. Подходит ли под это определение другой родственник, уточните у кредитора или юриста.

Как оформить отсрочку и какие документы нужны

Оформить льготный период по кредитному договору участнику СВО или члену семьи можно требованием кредитору — способом, предусмотренным договором, или по номеру телефона, если договор это не запрещает (377-ФЗ, ст. 1, ч. 4). Порядок оформления в 4 шага:

1. Составьте требование о льготном периоде по 377-ФЗ: ФИО, номер договора, основание (мобилизация, контракт, добровольчество), дата начала службы.
2. Отправьте его кредитору — способом из договора; член семьи подаёт требование по своему договору сам.
3. Приложите документы или передайте их позже — если кредитор их запросит, их нужно представить не позднее окончания льготного периода (377-ФЗ, ст. 1, ч. 14).
4. Дождитесь подтверждения — кредитор сообщает о предоставлении льготного периода; сохраните ответ.

Документы для кредитных каникул участникам СВО — 5 основных:

Справка участника СВО для кредитных каникул может понадобиться не сразу: если документов на руках нет, подайте требование — кредитор вправе запросить их позже, и тогда их нужно представить до окончания льготного периода (377-ФЗ, ст. 1, ч. 14).

Отсрочка в Сбербанке, ВТБ, Т-Банке и других банках: единые правила

Кредитные каникулы для участников СВО в Сбербанке (Сбере), ВТБ, Т-Банке (Тинькофф), Альфа-Банке, ПСБ, Совкомбанке и в любой МФО предоставляются по одному закону — № 377-ФЗ, поэтому обязательные условия у всех кредиторов одинаковые. Различаются только способы подачи: у одних форма требования есть в приложении, у других нужно обратиться в офис или в поддержку. Сверх закона кредитор может предложить свои программы — их условия смотрите на сайте конкретного банка.

Плюсы и минусы отсрочки для участника СВО

Отсрочка по кредитному договору защищает участника СВО от просрочек на время службы, но долг не исчезает — это 2 стороны одной льготы.

Отзывы на форумах о кредитной отсрочке расходятся в основном из-за процентов за 1 льготный период: правила для самого военнослужащего и для членов семьи разные. Перед подачей требования уточните у кредитора, будут ли проценты к уплате и каким станет график после окончания льготного периода.