Самозапрет на кредиты: пошаговая инструкция и ответы на вопросы
Самозапрет на кредиты — это запись в кредитной истории, которая с 1 марта 2025 года запрещает банкам и МФО выдавать вам кредиты и займы, пока вы её не снимете. Поставить его можно бесплатно через Госуслуги, а также в МФЦ. Он защищает от кредитов, которые мошенники пытаются оформить на ваше имя, и от импульсивных займов. Ниже — пошаговая инструкция, что именно запрещает самозапрет, сроки, документы и ответы на частые вопросы.
Как поставить самозапрет на кредиты через Госуслуги: пошаговая инструкция
Самозапрет на кредиты через Госуслуги оформляют онлайн за 5 минут; нужна подтверждённая учётная запись, а заявление подписывают электронной подписью, которую предлагает портал.
- Войдите на Госуслуги с подтверждённой учётной записью.
- Найдите услугу «Установление самозапрета на кредиты» через поиск.
- Выберите, что запретить: кредиты в банках, займы в МФО или и то и другое, а также способ — только дистанционное оформление или любое (218-ФЗ, ст. 5.1).
- Подпишите заявление простой электронной подписью и отправьте.
- Дождитесь уведомления: запрет вносится в кредитную историю в день заявления, если оно подано до 22:00 мск, и начинает действовать на следующий календарный день.
Поставить самозапрет, в том числе запрет на оформление кредитов без личного присутствия, можно и в МФЦ — с паспортом. Проверить, установлен ли самозапрет, можно на Госуслугах в разделе услуги или в кредитной истории: запись о самозапрете видна в отчёте бюро — как проверить кредитную историю.
Отменить запрет можно так же — через Госуслуги или МФЦ; снятие вступает в силу на второй календарный день после внесения сведений в кредитную историю. Подробная инструкция — как снять самозапрет на кредит.
Что говорит закон о самозапрете
Самозапрет на кредиты действует по федеральному закону: установить его через Госуслуги можно с 1 марта 2025 года, через МФЦ — с 1 сентября 2025 года. Запрет хранится в кредитной истории, и перед выдачей кредита банк или МФО обязаны его проверить. Устанавливать и снимать самозапрет можно бесплатно и неограниченное число раз.
Ограничения самозапрета касаются потребительских кредитов, займов и кредитных карт; на ипотеку, кредиты и займы под залог автомобиля и образовательные кредиты с господдержкой он не распространяется. Все изменения для заёмщиков в этом году — в обзоре изменения для МФО в 2026 году.
Источники
- Федеральный закон о самозапрете на кредиты (изменения в закон «О кредитных историях»)
- Услуга «Установление самозапрета на кредиты» на Госуслугах
- Разъяснения Банка России о самозапрете на кредиты
Почему могут отказать в самозапрете
В установлении самозапрета могут отказать из-за технических причин: неподтверждённой учётной записи на Госуслугах, ошибок в паспортных данных или если запрос не прошёл в бюро кредитных историй. Проверьте данные профиля и подайте заявление повторно или обратитесь в МФЦ. А когда самозапрет уже действует, отказывать будут вам: банк или МФО не одобрит кредит и займ, пока запрет не снят.
Какие документы нужны для самозапрета
Для самозапрета через Госуслуги документы не нужны — достаточно подтверждённой учётной записи: паспорт и СНИЛС уже есть в профиле, а заявление подписывается простой электронной подписью. В МФЦ заявление заполняет сотрудник по вашему паспорту, вы только проверяете данные и подписываете его. Что взять с собой:
| Где оформляете | Что нужно |
|---|---|
| Госуслуги | Подтверждённая учётная запись, данные паспорта и СНИЛС уже в профиле |
| МФЦ | Паспорт; в заявлении указывают ФИО, дату рождения и ИНН |
Для снятия самозапрета через МФЦ нужен тот же паспорт.
Самозапрет на кредиты и мошенники
Самозапрет защищает прежде всего от мошенников: даже если они узнали ваши паспортные данные или получили доступ к телефону, банк или МФО не выдадут на ваше имя кредит, пока запрет действует. Если организация всё-таки выдала кредит или заём при действующем самозапрете, требовать его возврата она не вправе.
Самозапрет не защищает от всего:
- Деньги на ваших счетах и картах. Если вы сами переведёте деньги мошенникам, самозапрет не поможет.
- Просьбы снять запрет. Мошенники звонят от имени банка, «службы безопасности» или Госуслуг и уговаривают снять самозапрет — это главный признак обмана.
- Кредиты, на которые запрет не распространяется — ипотека, кредиты и займы под залог автомобиля, образовательный кредит с господдержкой.
Как распознать обман при оформлении займов — мошенники и займы.
Что такое самозапрет на кредиты и как он работает
Самозапрет на кредиты — добровольное ограничение, которое человек ставит сам себе. Как это работает: заявление уходит во все бюро кредитных историй, запись о самозапрете появляется в кредитной истории, и банк или МФО, получив заявку, видят запрет и отказывают в выдаче. Суть самозапрета — не дать оформить кредит без вашего ведома.
Виды самозапрета — полный и частичный:
- По типу кредитора: частичный самозапрет — только на кредиты в банках или только на займы в МФО — или полный, на всё сразу. Чем отличается частичный: остальные кредиторы выдать кредит смогут.
- По способу оформления: только на дистанционные кредиты (онлайн) или на любые, включая оформление в офисе.
Сроки самозапрета: когда начинает действовать и на какой срок
Самозапрет ставят бессрочно: он действует, пока вы сами его не снимете. Срок установления — обычно один день; срок снятия самозапрета на кредит дольше — запрет снимают не в день подачи заявления, чтобы мошенники не успели воспользоваться моментом.
Полезно знать
Частые вопросы
Как поставить запрет на Госуслугах?
Войдите на Госуслуги с подтверждённой учётной записью, найдите услугу «Установление самозапрета на кредиты», выберите, что запретить, и подпишите заявление. Запрет попадёт в кредитную историю в день заявления (если оно подано до 22:00 мск) и начнёт действовать на следующий день.
Как проверить самозапрет на кредит?
Статус виден на Госуслугах в разделе услуги, а запись о самозапрете — в кредитной истории. Отчёт из бюро можно получить бесплатно — как проверить кредитную историю.
Как снять запрет и сколько он снимается?
Через Госуслуги или МФЦ. Снятие вступает в силу не сразу, а на второй календарный день после внесения сведений в кредитную историю. Пошагово — как снять самозапрет на кредит.
Можно ли установить запрет на оформление кредита без личного присутствия?
Да: при оформлении самозапрета можно запретить только дистанционные кредиты, а в офисе банка с паспортом оформить кредит останется возможным.
Сколько стоит самозапрет?
Нисколько: установить и снять запрет можно бесплатно (218-ФЗ, ст. 5.1, ч. 1).
Дадут ли займ, если стоит самозапрет?
Нет. МФО обязаны проверять самозапрет и откажут в займе, пока он действует. Если деньги нужны, сначала снимите запрет.