Что говорить коллекторам: права должника и что делать, если звонят

Коллекторы звонят в выходные, ночью и в будни: что говорить и в какое время им можно звонить

Коллекторы звонят должнику по закону только в разрешённое время: в рабочие дни с 8:00 до 22:00, в выходные и нерабочие праздничные дни — с 9:00 до 20:00 по местному времени должника (230-ФЗ, ст. 7). Поэтому на вопрос, могут ли коллекторы звонить в выходные, ответ — да, но не раньше девяти утра и не позже восьми вечера, в воскресенье и в праздничные дни — тоже. Если коллектора звонят ночью, рано утром или после 20:00 в выходной, это нарушение: запишите дату и время звонка и сохраните детализацию от оператора — она пригодится для жалобы.

Коллекторы звонят, потому что кредитор — банк, МФО или оператор связи вроде МТС — передал им просроченный долг по агентскому договору или продал его по договору уступки. Какие коллекторы звонят чаще всего: агентства, которые работают со Сбербанком, Т-Банком, Альфа-Банком и микрофинансовыми организациями. Зачем звонят коллекторы — напомнить о долге, предложить график погашения или сообщить, что кредитор готовит иск в суд. Звонят коллекторы по кредиту и по займу одинаково: правила для всех профессиональных взыскателей общие.

Что сказать в начале разговора

• Говорите спокойно и попросите представиться. Коллектор обязан назвать себя (имя и идентификационный код или ФИО), кредитора и организацию, от имени которой звонит, а также сумму просроченного долга (230-ФЗ, ст. 7). Скрывать номер телефона запрещено.
• Предупредите о записи. Скажите: «Разговор записывается». Включите диктофон или громкую связь — запись поможет, если звонят коллекторы и угрожают.
• Уточните основание. Спросите, кто первоначальный кредитор, номер договора, сумму долга и из чего она складывается, на каком основании агентство требует деньги — по агентскому договору или по уступке.
• Попросите документы. Предложите прислать требование письмом: так вы проверите сумму и расчёт неустойки.
• Говорите о сроках, а не обещаниях. Если нечем платить прямо сейчас, честно скажите, когда и сколько сможете внести.

Говорить коллекторам в первые минуты можно так: «Представьтесь, пожалуйста, и назовите организацию. Разговор записывается. Пришлите, пожалуйста, письменное требование с расчётом долга — после проверки я отвечу». Когда коллекторы звонят повторно, что говорить дальше — зависит от того, ваш ли это долг.

Чего не говорить и не делать

• Не говорите «заплачу завтра», если не сможете внести деньги. Пустое обещание — повод звонить снова и давить сильнее.
• Не называйте лишнего. Место работы, доходы, имущество, телефоны близких — не обсуждайте, отвечайте только о долге.
• Не грубите и не угрожайте. Спокойствие и вежливость — ваше преимущество: запись без ваших угроз сильнее в жалобе.
• Не признавайте сумму, которую не проверили. Сначала документы, потом разговор о погашении.
• Не переводите деньги по реквизитам из звонка, пока не проверили агентство и кредитора.

Сколько раз в день и в неделю можно звонить

Коллекторы звонят по закону не чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц; сообщения — не более 2 в сутки, 4 в неделю и 16 в месяц; личные встречи — не чаще 1 раза в неделю (230-ФЗ, ст. 7). С 1 февраля 2024 года звонок робота считается звонком, а голосовые и сообщения в мессенджерах — сообщениями. Если коллекторы звонят каждый день, постоянно, с разных номеров или звонит робот и сбрасывает — фиксируйте каждый вызов: в лимит по закону засчитываются состоявшиеся по инициативе кредитора разговоры (230-ФЗ, ст. 7, ч. 4.4), а звонки сверх нормы или в неурочное время — нарушение.

Звонят родственникам, на работу и знакомым

Коллекторы звонят родственникам должника законно только при двух условиях: должник дал письменное согласие на общение с этим человеком, а сам родственник не возражает (230-ФЗ, ст. 4). Правило касается родителей, мамы, жены, бывшего мужа, сына, друга, коллег, соседей и других близких. Согласие должника и самого третьего лица должно быть письменным, отдельными документами. Если коллектор звонил на работу, звонит работодателю, коллегам или знакомым и рассказывает о долге — это раскрытие сведений третьим лицам, на него можно жаловаться. Что делать, если коллекторы звонят родственникам: родственник может сказать, что не является должником, отказаться от общения и попросить больше не звонить; по долгам другого человека он не отвечает, если не поручитель и не созаёмщик.

Коллекторы звонят родственникам, а не должнику, когда должник не берёт трубку или сменил номер, и агентство ищет новый контакт. Как сделать, чтобы коллекторы не звонили родственникам и знакомым должника: отзовите письменное согласие на взаимодействие с третьими лицами, если давали его, — отозвать согласие можно в любое время (230-ФЗ, ст. 4, ч. 7), а сам родственник может направить агентству заявление об отказе.

Звонят чужие коллекторы и по чужому долгу

Если коллекторы звонят, но долгов нет, или спрашивают другого человека, скажите, что номер принадлежит вам, должника вы не знаете, и попросите удалить номер из базы. Почему звонят коллекторы, если нет кредитов: номер раньше принадлежал должнику или его указали контактом в анкете. Если коллекторы звонят по чужому долгу повторно — жалуйтесь в ФССП. Если же вам приписывают кредит, который вы не брали, проверьте кредитную историю — как проверить кредитную историю — и обратитесь к кредитору и в полицию.

Звонят мошенники под видом коллекторов

Под видом коллекторов звонят и мошенники: представляются взыскателями, называют сумму «долга», торопят и просят перевести деньги на карту или по ссылке. Могут ли мошенники звонить под видом коллекторов — да, и это частая схема. Признаки обмана:

• Требуют оплатить долг по займу на карту физлица или через сомнительную ссылку, а не на реквизиты кредитора.
• Не называют кредитора и номер договора, не могут прислать письменное требование.
• Агентства нет в реестре ФССП — легальные коллекторы обязаны в нём состоять (230-ФЗ, ст. 12).
• Просят коды из СМС, данные карты или установить приложение.

Если коллекторы звонят, а вы сомневаетесь, что это они, положите трубку, проверьте агентство в реестре ФССП, а наличие долга — у кредитора и в кредитной истории. С каких номеров звонят коллекторы, указано на сайте агентства; звонок со скрытого номера уже повод насторожиться. Как распознать обман с займами — мошенники и займы. Что на самом деле грозит при неоплате долга — что будет, если не платить микрозайм.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону и когда это нарушение

Коллекторы звонят должникам по правилам закона № 230-ФЗ о защите прав физических лиц при возврате просроченной задолженности, действующего с 1 января 2017 года. Сколько раз могут звонить коллекторы по закону и во сколько — в таблице:

Коллекторы могут звонить по закону в будни до 22:00, в выходные до 20:00; со скольки — с 8:00 и с 9:00 соответственно, так что вопрос, до скольки могут звонить коллекторы, решает день недели. Коллекторам запрещено угрожать, применять силу, унижать, вводить в заблуждение (например, называться полицией или приставами), скрывать номер и сообщать о долге третьим лицам без согласия (230-ФЗ, ст. 6, 7). Нельзя напрямую взаимодействовать с должником, который лежит в стационаре, признан недееспособным или имеет I группу инвалидности, если кредитор получил подтверждающие документы (230-ФЗ, ст. 7).

Закон, запрещающий коллекторам звонить совсем, не принят: коллекторам не запретили звонить должникам, но вы сами можете ограничить общение. Новые ограничения для кредиторов и взыскателей — в обзоре изменения для МФО в 2026 году. Проверить, что кредитор — легальная МФО, можно в реестре МФО ЦБ.

Как прекратить общение и пожаловаться

• Если коллекторы звонят слишком часто, откажитесь от взаимодействия. Через 4 месяца после начала просрочки можно отправить агентству заявление об отказе от общения или о взаимодействии только через представителя — адвоката (230-ФЗ, ст. 8). Долг при этом не исчезает: кредитор может обратиться в суд.
• Соберите доказательства. Записи разговоров, скриншоты сообщений, детализация звонков от оператора, видео визитов.
• Подайте жалобу. В ФССП — на нарушение правил звонков и визитов; в Банк России — если взыскивает сама МФО или банк; в полицию — если звонят коллекторы и угрожают; в Роскомнадзор — если раскрывают персональные данные; в прокуратуру — если другие органы не реагируют.

Если коллекторы звонят с нарушениями, пошаговая инструкция и образец обращения — на странице жалоба на коллекторов. За нарушения агентству грозит штраф по КоАП и исключение из реестра ФССП.

При просрочке звонят коллекторы: как договориться и что говорить, если нечем платить

Что говорить коллекторам, когда нечем платить: признайте, что знаете о долге, назовите реальную дату и сумму, которую сможете внести, и попросите письменно подтвердить договорённость. Обычно при просрочке звонят коллекторы не сразу: сначала напоминает сам кредитор, а когда и через сколько начинают звонить коллекторы, зависит от договора и политики МФО — подробнее в статье через сколько МФО передают долг коллекторам.

Как поступить, если коллекторы постоянно звонят и отказываются соглашаться на график:

• Говорите о плане письменно — предложите суммы и даты платежей и сохраните копию.
• Обратитесь к кредитору напрямую: у МФО могут быть реструктуризация и продление — реструктуризация микрозаймов, продлить займ.
• Проверьте сумму требований: переплата по займу до года не может превышать 100% от суммы займа с 1 апреля 2026 года — переплата по займу.
• Не берите новый займ, чтобы закрыть старый. С 1 октября 2026 года МФО не выдают третий займ с ПСК выше 200% годовых при двух непогашенных займах с ПСК выше 200%, а при оценке заёмщика учитывают доход и ПДН.

Сколько раз в месяц коллекторы могут звонить при просрочке микрозайма: не более 8 разговоров — правило одно для любого долга.

Суд, приставы и банкротство

Когда коллекторы звонят и говорят про суд, это может быть правдой: кредитор вправе подать иск или заявление о судебном приказе — суд с МФО. После суда звонят коллекторы реже: долг взыскивают приставы, а если дело у приставов, агентство обычно ждёт исполнительного производства. Если коллекторы говорят, что приедут домой, помните: личная встреча допускается не чаще 1 раза в неделю и не с целью давления (230-ФЗ, ст. 7).

Коллекторы звонят при банкротстве физического лица до определённого момента: после признания заявления о банкротстве обоснованным требования кредиторов предъявляются только в процедуре, а при внесудебном банкротстве — после включения сведений в реестр на сайте Федресурса действует мораторий. Если вы подали на банкротство, а звонят коллекторы, назовите номер дела и данные финансового управляющего. Звонят ли коллекторы после банкротства — по списанным долгам не вправе требовать оплату. Подробнее — банкротство по микрозаймам и исковая давность по микрозаймам.

Коллекторы перестали звонить по долгу — значит, долг вернули кредитору, продали другому агентству, кредитор готовит иск или истекает срок исковой давности. Когда перестают звонить коллекторы, долг не исчезает сам по себе; проверить его можно в кредитной истории.