Как перевести дневную ставку по займу в годовую и сравнить с кредитом

Как посчитать проценты по займу в день: формула и примеры

Прежде чем перевести дневную ставку в годовую, посчитайте проценты по займу в день по простой формуле: сумма займа × ставка в день ÷ 100 × число дней. Проценты начисляются только на взятую сумму, а не на уже начисленные проценты, поэтому переплата растёт равномерно — каждый день на одну и ту же величину.

Чтобы перевести расчёт в рубли, нужны три цифры из договора:

1. Сумма — сколько вы получаете на карту.
2. Ставка в день — предельная по закону — 0,8% в день; конкретная ставка указана в договоре и в карточке предложения.
3. Срок в днях — от дня получения денег до дня возврата; при досрочном возврате проценты платятся только за фактические дни (353-ФЗ, ст. 11).

Примеры при ставке 0,8% в день — переплата = сумма × 0,008 × дни, к возврату — сумма плюс переплата:

Займ по акции «первый под 0%» считается так же, только ставка равна нулю: при ставке 0% в день проценты за срок — 0 ₽, вернуть нужно ровно взятую сумму, если уложиться в срок акции. Посчитать свою сумму и срок быстрее в калькуляторе займа.

Сроки: считаем дни

Перевести срок в дни нужно до расчёта: неделя — 7 дней, месяц — фактическое число дней по календарю (от 28 до 31), а не условные 30. Как учитываются день выдачи и день возврата, указано в договоре, в разделе о начислении процентов. Если в договоре написано «срок 2 недели», сверьте дату возврата в графике платежей: лишний день — это лишний день процентов, а опоздание — ещё и неустойка.

Процент в день — сколько годовых: таблица перевода

Перевести дневную ставку в годовую можно в одно действие: годовая ставка = ставка в день × 365. Обратный перевод — делением: ставка в день = годовая ставка ÷ 365. Так 1 процент в день — это 365% годовых, а 0,8% в день — 292% годовых.

Перевод учебных ставок из дневных в годовые — без привязки к условиям МФО, просто арифметика:

Перевести годовые проценты в дневные нужно, чтобы сравнить кредит с займом: годовая ставка делится на 365.

Займы со ставкой выше 0,8% в день легальные МФО не выдают: этот предел действует с 01.07.2023. Если вам предлагают 1, 2 или 5 процентов в день, это повод проверить кредитора в реестре ЦБ — так работают нелегальные кредиторы, о которых — в разделе мошенники и займы.

Почему 365, а не 360 дней

Перевести ставку в годовую принято через 365 дней — по числу дней в году; в високосном году некоторые кредиторы считают по 366 дням. Встречается и упрощённый расчёт через 360 дней (12 месяцев по 30 дней), но в договоре потребительского займа ставку и ПСК указывают в процентах годовых, и сравнивать нужно именно эти цифры.

Почему годовая ставка займа не равна ПСК

Займ со ставкой 0,8% в день даёт 292% годовых, но это только процентная ставка, а не полная стоимость. Полная стоимость кредита (ПСК) учитывает все платежи по договору: проценты, комиссии, платные услуги и страховки, если без них договор не заключают. Поэтому у двух займов с одинаковой ставкой в день ПСК может различаться.

Займ до года с предельной ставкой без доплат имеет ПСК до 292% годовых — это граница, которую задаёт лимит 0,8% в день. ПСК указывают в квадратной рамке на первой странице договора; сравнивать предложения правильнее по ней, а не по ставке. Как читать ПСК и что в неё входит — на странице полная стоимость займа.

Почему за год вы не заплатите 292%

Займ до года ограничен ещё и лимитом переплаты: проценты, неустойки и платные услуги не могут превышать 100% от взятой суммы — с 1 апреля 2026 года, ранее предел был 130%. При ставке 0,8% в день начисления упрутся в лимит через 125 дней (100 ÷ 0,8), и дальше проценты не растут. Годовые 292% — единица для сравнения, а не реальная переплата за год; что считается переплатой — в разделе переплата по займу.

Как сравнить микрозайм с банковским кредитом по ставке

Займ и кредит сравнивают в одних единицах: либо дневную ставку переводят в годовую, либо годовую ставку кредита — в дневную. Пример на 10 000 ₽ и 30 дней с условной ставкой кредита 12% годовых — цифры учебные:

Займ дороже по ставке, но выдаётся быстрее и на короткий срок, а банк на 10 000 ₽ на месяц кредит обычно не оформит. Сравнивайте не только ставку, но и ПСК, срок и то, как гасится долг: у кредита и многомесячного продукта МФО платежи бывают аннуитетными или дифференцированными — разница разобрана в статье аннуитетный и дифференцированный платёж. Чем ещё отличаются эти продукты — на странице чем займ отличается от кредита.