Могут ли забрать пенсию за долги перед МФО: сколько остаётся пенсионеру

Сколько могут удержать с пенсии по долгу перед МФО

Списать пенсию за долг по микрозайму целиком не могут: забирают не больше 50% каждой выплаты — это общий предел статьи 99 229-ФЗ для зарплаты, пенсии и других регулярных доходов. Если исполнительных производств несколько, предел не складывается: вместе по всем исполнительным документам забирают не больше тех же 50%, а деньги распределяют между взыскателями в порядке, установленном законом.

Сколько оставят пенсионеру в разных ситуациях:

Пример по займу: пенсия 24 000 ₽, долг по микрозайму у приставов; без заявления фонд или банк перечислит взыскателю до 12 000 ₽ в месяц, а пенсионеру останется не меньше 12 000 ₽. Если прожиточный минимум в регионе выше 12 000 ₽ и подано заявление, забирают только разницу между пенсией и минимумом (суммы условные, прожиточный минимум смотрите по своему региону).

Пенсию могут списывать двумя путями — и от этого зависит, куда писать заявления:

• Через Социальный фонд. Пристав направляет постановление в СФР, и фонд сам удерживает часть пенсии и перечисляет её взыскателю, а на карту приходит остаток.
• Через банк. Пристав обращает взыскание на деньги на счёте; пенсия приходит с кодом вида дохода, по которому банк видит ограничение размера взыскания, и должен списать не больше допустимой части.

Прожиточный минимум сохраняется при взыскании — но по заявлению

Прожиточный минимум сохраняется при взыскании не автоматически: с 1 февраля 2022 года должник, в том числе пенсионер, должен сам подать приставу заявление о сохранении дохода в размере прожиточного минимума ежемесячно. Пока заявления нет, с пенсии могут списать все 50%, даже если оставшейся половины не хватает на жизнь.

Порядок подачи заявления о сохранении прожиточного минимума при долге по займу:

1. Найдите своё исполнительное производство на Госуслугах или в банке данных ФССП: там указаны номер, отделение и пристав.
2. Подготовьте документы: паспорт, справку о размере пенсии из Социального фонда, реквизиты счёта, на который приходит пенсия.
3. Подайте заявление через Госуслуги, лично в отделении или почтой; укажите банк и счёт, где нужно сохранять минимум.
4. Дождитесь постановления пристава — его направляют в банк или фонд, который исполняет взыскание.
5. Проверьте первое начисление после постановления — если минимум не сохранили, напишите приставу повторно или обжалуйте его действия.

Сумму, которую сохраняют должнику по займу, можно увеличить, если на иждивении есть дети или другие члены семьи: повышенный размер устанавливает суд по заявлению должника (229-ФЗ, ст. 69, ч. 5.2). Минимум сохраняют только на одном счёте, поэтому в заявлении указывают один банк.

Риски и подвох для пенсионера с долгом по микрозайму

Пенсионер с долгом по микрозайму рискует не только частью пенсии: пока долг не погашен, на него начисляются проценты и неустойка — в пределах законного лимита: по договорам до года, заключённым с 1 апреля 2026 года, начисления останавливаются на 100% суммы займа (ранее 130%).

Главные подвохи для должников по займам на пенсии:

• Судебный приказ без извещения. Приказ выносят без заседания, и о нём часто узнают, когда с пенсии уже начали списывать; возражения, чтобы отменить приказ, подают в течение 10 дней со дня получения копии (ГПК РФ, ст. 128) — как отменить судебный приказ МФО.
• Списание всей пенсии с карты. Если пенсия пришла без кода вида дохода или её перевели на другую карту, банк может списать больше половины — о возврате излишне списанного подают заявление приставу.
• «Юристы», которые обещают списать долг за предоплату. Гарантировать списание долга не может никто, а звонки «от пристава» с просьбой срочно перевести деньги — частая схема мошенников: как распознать мошенников.
• Новый займ, чтобы закрыть старый. Деньги от МФО, пришедшие на арестованный счёт, банк спишет в счёт долга, а новый долг останется — подробнее в статье можно ли взять займ, если на счетах арест.
• Перевод пенсии на чужую карту. Попытка уйти от взыскания не отменяет долг: пристав может обратить взыскание на другие счета и доходы должника.

Что происходит с долгом на каждом этапе — от первой просрочки до приставов — разобрано на странице что будет, если не платить микрозайм.

Какие пенсии и выплаты по долгу за займ не трогают

Статья 101 229-ФЗ перечисляет доходы, на которые взыскание по займу не обращают совсем, — некоторые из них пенсионеры получают вместе с пенсией.

Что защищено от взыскания по долгу за займ:

• Ежемесячная денежная выплата (ЕДВ) — например, инвалидам и ветеранам.
• Возмещение вреда в связи со смертью кормильца и вреда здоровью; пенсия по случаю потери кормильца защищена, если её платят из федерального бюджета.
• Компенсационные выплаты по уходу за нетрудоспособными гражданами.
• Социальные выплаты на погребение и материальная помощь из бюджета в связи с чрезвычайными обстоятельствами.

Страховая пенсия по старости и страховая пенсия по инвалидности в этот перечень не входят: с них могут взыскивать до 50% по общим правилам (229-ФЗ, ст. 99). С 2024 года защищены социальные пенсии по инвалидности детям-инвалидам и людям, признанным недееспособными (229-ФЗ, ст. 101, ч. 1, п. 22). Подробнее о выплатах людям с инвалидностью — в разделе займы инвалидам и в статье списывают ли кредиты инвалидам.

Что пенсионер-должник может сделать законно

Пенсионер, у которого могут списать пенсию по долгу за микрозайм, может уменьшить нагрузку только законными способами — и начинать лучше до суда.

Законные варианты для пенсионера-должника:

• Переговоры с МФО до суда. Многие МФО соглашаются на реструктуризацию микрозайма — новый график или отсрочку; по закону есть и кредитные каникулы, если доход снизился более чем на 30% (353-ФЗ, ст. 6.1-2).
• Проверка суммы долга. Сравните требования с договором: проценты не могут превышать 0,8% в день с 01.07.2023 (с 1 июля 2019 года было 1%), ПСК — 292% годовых, а переплата — лимит из закона. Спорить с расчётом можно в суде — суд с МФО.
• Заявление о сохранении прожиточного минимума — если исполнительное производство уже открыто (порядок — выше).
• Рассрочка исполнения. Суд вправе рассрочить исполнение решения, если погасить долг сразу невозможно (229-ФЗ, ст. 37; ГПК РФ, ст. 434).
• Банкротство. Если долги несоразмерны пенсии, оцените банкротство по микрозаймам или внесудебное банкротство через МФЦ — если основной доход — пенсия, внесудебная процедура возможна при долгах от 25 000 до 1 000 000 ₽, когда исполнительный документ выдан не позднее чем за год до обращения, предъявлялся и не исполнен, а имущества нет.

По конкретному займу и долгу стоит проконсультироваться с юристом, например в государственной системе бесплатной юридической помощи (уточните, относитесь ли вы к категориям, которым она положена): мы описываем общие правила, а не даём юридический совет.

Если пенсионеру нужен новый займ

Займ пенсионеру при долге у приставов почти всегда приводит к новому долгу: МФО видит исполнительные производства и кредитную историю, а деньги, пришедшие на счёт под взысканием, банк может списать в счёт старого долга. Если долгов нет и займ нужен на расходы, условия МФО для пенсионеров — возраст, сумма, срок — собраны в подборке займ пенсионерам до 80 лет; гарантий одобрения нет ни у одной МФО.

Что говорит закон о взыскании с пенсии

Могут ли списать пенсию и в каком размере, определяет 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»: статья 99 ограничивает взыскание с пенсии 50%, право на сохранение прожиточного минимума действует с 1 февраля 2022 года, а статья 101 перечисляет доходы, на которые взыскание не обращают. Сам займ регулирует 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»: предельная ставка по микрозайму — 0,8% в день с 01.07.2023 (с 1 июля 2019 года — 1%), ПСК — не выше 292% годовых.

Переплата по займам до года, заключённым с 1 апреля 2026 года, — проценты, неустойки и платные услуги — не может превышать 100% суммы займа (ранее 130%); другие поправки — на странице изменения для МФО в 2026 году. Взыскивать долг через суд вправе только легальный кредитор — проверьте МФО по реестру МФО ЦБ.