Займ и микрозайм: сравните условия МФО из реестра ЦБ

Как получить деньги: на карту, по СБП, наличными

Займ онлайн на карту — самый быстрый способ: заявку подают через интернет в любом городе России и в любое время, а деньги переводят без визита в офис. Способы получения:

• Займ на карту любого банка — карта должна быть именной и активной. Подборка — займы на карту Сбербанка.
• Через СБП по номеру телефона — не нужно вводить данные карты: займы через СБП.
• На электронный кошелёк — займы на ЮMoney; обычно нужен идентифицированный кошелёк.
• На банковский счёт по реквизитам — дольше, зато подходит для крупных сумм.
• Наличными (наличка на руки) — в МФО с офисами или через системы переводов: займы наличными.

Анкету вы заполняете на сайте МФО, без посредников: мы только сравниваем предложения микрофинансовых организаций и не берём плату за подбор.

От чего зависит одобрение займа

Займ одобряет не сотрудник, а скоринговая система МФО: после того как вы подали заявление (заявку) на заём, за 1–15 минут она сверяет анкету с кредитной историей и оценивает долговую нагрузку. Гарантировать одобрение не может ни одна организация, но повысить шансы можно.

Если в займе отказали везде, не рассылайте заявки массово — каждая видна в кредитной истории. Проверьте историю на ошибки, начните с небольшой суммы или выберите МФО с высоким одобрением: займы без отказа, займы с плохой кредитной историей. Альтернативы микрозайму — в разделе где взять займ, если везде отказывают.

Сколько стоит займ

Стоимость займа складывается из процентов за каждый день пользования деньгами. Ставка по микрозайму не может превышать 0,8% в день, а по займам на срок до года проценты, неустойка и платные услуги вместе не могут превысить 100% от суммы займа — такой лимит действует с 1 апреля 2026 года, до этого было 130%. Пример расчёта при ставке 0,8% в день:

Рассчитать переплату для своей суммы можно в калькуляторе ниже: процентный заём с дневной ставкой дороже, чем кажется, а беспроцентный бывает только по акции. Сравнивайте займы по полной стоимости (ПСК) — она указана в рамке на первой странице договора и учитывает все обязательные платежи. Рекламное «от 0%» обычно действует только для первого займа и только при возврате в срок: такие предложения собраны в подборке займы без процентов, для повторных займов — займы под низкий процент. Подробнее — полная стоимость займа и переплата по займу.

Простые проценты без платных услуг. Подробный калькулятор →

Кому дают займы

Займ дают физическим лицам — совершеннолетним гражданам РФ. Если деньги надо срочно, а банк отказал, микрозайм оформляют проще кредита. Большинство МФО выдают микрозаймы:

• гражданам РФ от 18 лет (некоторые — с 20–21 года, верхняя граница — 70–80 лет);
• с паспортом и постоянной регистрацией в России;
• с банковской картой, оформленной на заёмщика;
• без действующего самозапрета на кредиты и займы.

Официальная работа и справки о доходе для небольших займов обычно не нужны. Но МФО обязаны оценивать доход и долговую нагрузку: если документов нет, они ориентируются на средний доход в регионе. Отдельные подборки — займы пенсионерам, займы студентам, займы безработным, займы иностранным гражданам — в том числе гражданам СНГ.

Как взять займ онлайн на карту

Взять (сделать) займ онлайн можно за 10–15 минут — оформление заёма средств проходит в пять шагов:

1. Выберите займ. Задайте сумму и срок в форме подбора и сравните МФО по ставке, ПСК и сроку.
2. Заполните анкету на сайте МФО. Понадобятся паспортные данные, телефон, адрес и сведения о доходе. Чем точнее анкета, тем выше шанс одобрения.
3. Подтвердите личность. Быстрее всего — через Госуслуги; иначе МФО попросит фото паспорта или селфи.
4. Дождитесь решения. Скоринг занимает от 1 до 15 минут — делать ничего не нужно, решение придёт в СМС и в личный кабинет.
5. Подпишите договор кодом из СМС и получите деньги на карту или по СБП.

Перед подписанием договора займа проверьте три вещи: ПСК в рамке на первой странице договора, дату и сумму возврата и нет ли галочек платных услуг — страховки, «ускоренного рассмотрения», подписки на сервисы.

Что ограничивает закон

Займы выдают только МФО из государственного реестра Банка России — микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Главные ограничения на 2026 год:

• Ставка и переплата. Не выше 0,8% в день; общая переплата по займам до года — не больше 100% от суммы.
• Оценка дохода. МФО обязаны оценивать доход и долговую нагрузку заёмщика.
• Третий займ. С 1 октября 2026 года МФО не выдают третий займ с ПСК выше 200% годовых, пока не погашен хотя бы один из двух предыдущих.
• Бесплатное погашение. Хотя бы один способ вернуть займ — без комиссии.
• Самозапрет. Через Госуслуги можно запретить выдачу кредитов и займов на своё имя.

Проверить МФО можно в реестре МФО ЦБ, все изменения года — в обзоре изменения для МФО в 2026 году.

Риски займа и на что смотреть

Микрозайм — дорогой продукт, поэтому выбирайте МФО внимательно:

• Проверьте МФО в реестре Банка России. Легальная организация есть в государственном реестре — по названию или ИНН. У всех МФО на нашем сайте мы это уже проверили.
• Сравнивайте ПСК, а не рекламную ставку. «От 0%» обычно действует только для первого займа и только при возврате в срок.
• Отключайте доп. услуги. Страховка, подписки и «юридическая помощь» увеличивают стоимость займа; от большинства можно отписаться — как отключить платные услуги МФО.
• Читайте отзывы — на сайтах-агрегаторах и форумах. Отзывы заёмщиков о займах и МФО показывают, как организация ведёт себя при просрочке и навязывает ли услуги — отзывы о МФО.
• Берите сумму, которую точно вернёте. Просрочка — это неустойка, звонки коллекторов, взыскание задолженности через суд и испорченная кредитная история — что будет, если не платить микрозайм.
• Не платите за одобрение. Легальные МФО не берут предоплату — как распознать мошенников.

Какую сумму можно взять

Сумма займа зависит от МФО и вашей истории. Новому клиенту обычно одобряют 1 000–30 000 ₽, постоянным — до 100 000 ₽ и выше. Закон ограничивает общий долг одного заёмщика: микрокредитная компания (МКК) может выдать до 500 тыс. ₽, микрофинансовая компания (МФК) — до 1 млн ₽.

Небольшие займы на одну–пять тысяч рублей (1 000–5 000 ₽) одобряют почти сразу. Большие займы чаще дают постоянным клиентам, на долгий срок или под залог — например, займы под залог ПТС: под залог авто (автомобиля) или недвижимости (квартиры, дома) дают суммы в разы больше. Подборки по суммам: 5 000 ₽, 10 000 ₽, 30 000 ₽, 50 000 ₽, 100 000 ₽.

На какой срок дают займы

Срок займа выбирают при оформлении: от нескольких дней до года — длительный заём берут на крупные суммы.

Чем короче срок займа, тем меньше переплата при той же ставке. Подборки: займы до зарплаты, займы на месяц, долгосрочные займы.

Какие документы нужны для займа

Для займа онлайн нужен паспорт гражданина РФ. Остальное МФО запрашивает по ситуации:

Регистрация на сайте МФО обязательна: по закону организация должна идентифицировать клиента. Быстрее всего — через Госуслуги или банковский ID; у крупных МФО можно скачать мобильное приложение и оформить заём в нём.

Как вернуть займ

Оплата займа проще всего в личном кабинете МФО — картой или по СБП: деньги зачисляются сразу. Можно оплатить и по реквизитам МФО через банк, но платёж идёт дольше. Хотя бы один способ погашения кредитор обязан сделать бесплатным — какой именно, написано в карточке каждой МФО. Если не успеваете к сроку, оформите продление до даты платежа: это дешевле неустойки. Досрочно займ можно вернуть в любой момент — проценты пересчитают за фактические дни. После полного погашения займ закрыт — попросите у МФО справку об отсутствии задолженности и исполнении обязательств. Если долгов несколько, не берите новый займ, чтобы закрыть старый: как закрыть все займы, рефинансирование микрозаймов.

Как быстро приходят деньги

Срочный займ на карту приходит мгновенно, почти моментально — обычно за 5–15 минут после одобрения, поэтому такие займы называют мгновенными: скоринг работает автоматически, круглосуточно и в выходные — займы 24/7. Для крупных сумм действует период охлаждения: при займе от 50 до 200 тыс. ₽ деньги поступят не раньше чем через 4 часа после подписания договора, свыше 200 тыс. ₽ — через 48 часов. Небольшие займы приходят сразу; если деньги не пришли через час, проверьте статус заявки в личном кабинете МФО.

Какие бывают микрозаймы

Что значит заём в МФО? Микрозайм (микрокредит) — это небольшой заём, который российские МФО выдают физическим лицам: взять деньги взаймы можно онлайн, без поручителей и залога. В отличие от банковского кредита, его оформляют онлайн за несколько минут, по одному паспорту и почти без проверки дохода. Платой за скорость становится высокая ставка: проценты начисляются за каждый день пользования деньгами. Поэтому выгода микрозайма реальна, только когда сумма небольшая, а срок короткий, — найти более дешёвый вариант помогает сравнение ПСК.

По закону микрозайм — разновидность потребительского займа: это финансовый продукт, предоставление которого регулирует Банк России. Займы бывают нецелевыми (деньги на любые цели) и целевыми, а МФО — крупными федеральными и малоизвестными. Полный список МФО — в каталоге, лучшие по нашей методике — в рейтинге микрозаймов.

• По сроку. Займы до зарплаты возвращают одним платежом, долгосрочные займы гасят частями.
• По стоимости. Займы без процентов — акция для новых клиентов.
• По способу получения. На карту, через СБП, на ЮMoney, наличными.
• Для особых ситуаций. С плохой кредитной историей, с просрочками, без отказа.